연말정산 소득공제 팁 총정리(최신정보)

연말이 다가오면서 많은 분들이 연말정산에 대해 슬슬 걱정하실텐데요, 그래서 세금을 줄일 수 있는 효과적인 방법이 있어 하나씩 소개해 드리려고 합니다. 이것을 잘 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있으니 하나씩 실천해 보시기 바랍니다.

 

먼저 세금을 아끼기 위해서는 홈택스에서 연말정산 미리보기로 현재 자신의 상황을 체크하는것이 중요합니다. 아래 링크로 연말정산 미리보기를 확인해 보시기 바랍니다.

 

연말정산 미리보기 바로 가기

 

 

신용카드 활용법

 

1. 신용카드 지출, 어떻게 관리하면 좋을까요?

연말정산을 앞두고 신용카드 사용에 대한 전략이 필요한 시기입니다. 신용카드 소득공제를 받기 위해서는 연간 급여의 25% 이상을 사용해야 하는데요, 이를 충족하지 못할 경우 공제 혜택을 받지 못하니 주의가 필요합니다.

 

2. 맞벌이 부부의 경우, 신용카드 사용 전략

맞벌이 부부라면 전략적인 사용 방법이 필요합니다. 각자의 신용카드 사용액이 급여의 25%를 초과하지 못한다면 공제를 받을 수 없기 때문에, 한 명의 사용액을 집중시켜 25%를 넘기는 것이 중요합니다.

 

서로의 카드 사용액을 확인하여 누구의 카드를 집중해서 사용할지 결정하고 소비를 하는것이 좋은전략입니다.

 

3. 신용카드 공제 한도를 넘긴 후의 전략

이미 25%를 초과한 경우라면 체크카드나 현금 사용으로 전환하는 것이 좋습니다. 신용카드는 15%의 공제율을 적용받지만, 체크카드와 현금영수증은 최대 30%까지 공제를 받을 수 있으니까요.

 

또한 전통시장이나 대중교통 이용 시에는 40%의 높은 공제율을 적용받을 수 있습니다.

 

세액공제를 위한 가족 전략

부양 가족이 있는 경우, 인적공제를 통해 세금을 절약할 수 있습니다. 하지만 부부가 중복하여 인적공제를 받을 수는 없기 때문에, 소득이 높은 배우자에게 인적공제를 집중하는 것이 유리합니다.

 

반면, 의료비 공제는 소득이 낮은 배우자에게 몰아주는 것이 좋습니다. 의료비는 급여의 3%를 초과하는 금액에 대해서만 공제가 가능하기 때문입니다.

 

의료비 공제 세부내용 둘러보기

 

 

청약통약으로 세금 절약

 

무주택자의 경우, 청약통장을 활용하여 세금 공제를 받을 수 있습니다. 연소득 7,000만 원 이하인 경우, 월 20만 원까지 납입 시 최대 96만 원까지 공제를 받을 수 있죠.

 

특히 청년층에게는 청년우대형 주택청약종합저축이 있어 소득공제와 함께 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

연금을 활용한 세액 공제

연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)은 세액 공제를 받을 수 있는 유용한 금융 상품입니다. 특히 50세 미만이고 금융 소득이 2,000만 원 이하, 그리고 소득금액이 1억 원 이하인 분들에게 좋은 혜택입니다.

 

연금저축은 연간 최대 400만 원, 퇴직연금은 최대 700만 원까지 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 퇴직연금만으로도 700만 원의 공제 한도를 채울 수 있으니, 이를 잘 활용하면 노후 준비와 세금 절약을 동시에 할 수 있습니다.

 

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경정청구로 놓친 세금 환급받기

경정청구는 복잡해 보일 수 있지만, 세금을 절약할 수 있는 중요한 방법 중 하나입니다. 만약 과거에 연말정산을 제대로 챙기지 못해 공제를 받지 못했다면, 경정청구를 통해 환급받을 수 있습니다.

 

종합소득세 신고기한이 지난 후 5년 이내라면 언제든지 신청 가능합니다. 특히 사회초년생이라면 지난 연말정산에서 놓친 공제 항목이 없는지 확인해보시는 것이 좋습니다.

 

국세청 홈택스에서는 경정청구서 자동작성 서비스를 제공하고 있어, 이를 통해 쉽게 공제 항목을 추가하고 신청할 수 있습니다. 빠진 공제 항목을 찾아내어 세금을 돌려받는 것, 생각보다 간단할 수 있습니다.

 

홈텍스 경정청구 바로가기

 

 

중소기업 근로자 공제 혜택

중소기업에 근무하는 청년, 60세 이상의 노년층, 장애인, 경력 단절 여성 분들에게는 더욱 특별한 세금 혜택이 주어집니다.

 

취업일로부터 일정 기간 동안 근로소득세를 크게 감면받을 수 있는데요, 청년의 경우 최대 5년간, 그 외의 경우 3년간 근로소득세의 70~90%를 감면 받을 수 있습니다.

 

연간 최대 150만 원까지의 세금 혜택을 의미하니, 해당되시는 분들은 이 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.

 

중소기업 소득세 감면 보기

 

기부금 활용하기

 

기부금에 따른 세액공제는 기부의 종류마다 다릅니다. 본인이 직접 기부한 정치자금이나 우리사주조합 기부금은 개인별로만 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

하지만 법정 기부금과 지정 기부금은 가족 구성원 모두의 기부금을 합산해 공제받을 수 있는데요, 소득이 없는 자녀의 기부금도 포함이 가능합니다.

 

가정에서 소득이 가장 많은 사람에게 법정 기부금과 지정 기부금을 집중시켜 세액공제 혜택을 극대화하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 나눔의 가치를 실천하면서도 세금 절약의 혜택까지 누릴 수 있습니다.

 

홈택스 환급액 확인하기

"홈택스에서 미리 환급액을 확인한다고 세금이 줄어들까?" 의문이 드실 수 있습니다. 하지만 이는 매우 유용한 절세 전략 중 하나입니다. 홈택스에서는 자신의 공제 가능한 항목들을 미리 확인할 수 있으며, 이를 통해 남은 기간 동안 어떻게 지출을 관리할지 계획을 세울 수 있습니다.

 

예를 들어, 올해 신용카드 사용액이 지난해보다 5% 이상 증가했다면 추가적인 세액 공제를 받을 수 있습니다. 따라서 자신의 지출 패턴을 확인하고, 가능한 공제 항목을 최대한 활용해 보시기 바랍니다.

 

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홈택스에서 환급액 조회하는 방법

환급액 조회는 홈택스 웹사이트를 통해 간단히 할 수 있습니다. 공인인증서로 로그인한 후, 메뉴에서 '조회/발급'을 선택하고 '연말정산 미리보기' 서비스를 이용하면 됩니다. 

 

마치며

연말정산은 복잡하고 어렵게 느낄 수 있지만, 잘 알고 준비하면 분명 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 오늘 소개해 드린 신용카드 활용법, 연금저축과 퇴직연금 활용법, 경정청구, 중소기업 근로자의 세금 혜택 등은 조금이나마 세금을 절약하시기 바랍니다. 

 

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