국민연금 예상수령액과 납부액 조회 방법

은퇴 후 생활을 대비한 계획은 매우 중요합니다. 그래서 국민연금은 은퇴 후 생활의 기본 자산으로서 중요한 역할을 합니다. 국민연금을 정기적으로 확인하고 관리하여 향후 수령할 수 있는 연금액을 미리 파악하는 것이 좋습니다. 하지만 현실적으로 많은 분들이 자신의 납부 금액이나 연금 수령 개시 시점에 대해 적극적으로 인지하지 못하는 경우가 많습니다. 오늘은 국민연금 예상수령액과 납부액 조회방법 등에 대해 알아보겠습니다.

 

국민연금이란?

국민연금은 노령, 장애, 사망 등으로 소득이 없어진 분들의 기본적인 생활 수준을 보장하기 위해 국가에서 정기적으로 지급하는 연금입니다.

만 18세 이상 60세 미만의 대한민국 거주자라면 누구나 국민연금에 가입할 수 있습니다. 연금 수급 연령에 도달하면 기여한 금액과 기간에 따라 평생 연금을 받을 수 있습니다.

 

대부분의 국민연금 보험료는 월급에서 원천징수 세액으로 자동 공제됩니다. 따라서 짧은 기간만 근무했더라도 예상 연금 수령액을 확인할 수 있습니다.

국민연금 수령나이

국민연금 지급은 가입자가 소득 창출 활동을 할 수 없을 때부터 시작됩니다. 간단히 말해, 국민연금 수령나이에 도달하면 국민연금 지급받을 수 있습니다. 단 가입기간은 최소 10년 이상이 되어야 하며, 지급 개시 연령 전 5년 이내 연금청구가 가능합니다.

국민연금 수령나이는 출생연도에 따라 달라집니다. 현재 국민연금 수급 연령은 다음과 같습니다.

출생연도	국민연금 수령	조기노령연금 수령
1953~1956년생	61세	56세
1957-1960년생	62세	57세
1961-1964년생	63세	58세
1965-1968년생	64세	59세
1969년 이후	65세	60세

조기노령연금은 지정된 은퇴 연령보다 일찍 연금을 수령할 수 있는 연금을 말합니다. 예를 들어 1970년생의 경우 65세부터 연금을 받을 수 있지만 조기노령연금은 60세부터 받을 수 있습니다.

 

조기노령연금을 더 일찍 받을 수 있다는 점에서 매력적으로 보일 수 있지만 모든 사람이 받을 수 있는 것은 아닙니다. 조기노령연금은 소득이 없어야 하며, 연금 지급률이 낮다는 점에 유의해야 합니다.

조기노령연금을 선택하면 표준 연금액 보다 더 낮은 비율을 받게 됩니다. 지급률을 이해하기 위해 1964년에 태어난 사람의 예를 들어 보겠습니다.

나이	지급율
58세	표준 금액의 70%
59세	기준 금액의 76%
60세	기준 금액의 82%
61세	기준 금액의 88%
62세	기준 금액의 94%

 

1964년생의 경우 국민연금 수급을 시작하는 기준 연령은 63세입니다. 그러나 58세에 조기노령연금을 신청할 수 있지만 평생 기준연금액의 70%만 받게 됩니다.

 

국민연금을 기준 수급연령보다 1년 일찍 받을 때마다 지급률이 1년에 6%씩 줄어든다는 점에 유의해야 합니다.

구분	조기노령연금 수령시 지급률
1년	-6%
2년	-12%
3년	-18%
4년	-24%
5년	-30%

 

조기노령연금은 국민연금을 더 빨리 받을 수 있지만, 지급률이 줄어드는 단점이 있습니다. 따라서 조기노령연금 결정하기 전에 자신의 재정 상황과 향후 계획을 신중하게 고려하셔야 합니다.

국민연금 예상수령액 표

국민연금공단 온라인 서비스를 이용하거나 가까운 국민연금 지사를 방문하여 연금 예상수령액을 볼 수 있습니다. 개인 납입 내역을 입력하면 예상 연금 수령액액을 확인할 수 있습니다.

 

예상수령액은 가입 기간과 근로 기간 동안의 평균 소득을 기준으로 예상 연금액이 표시됩니다. 또한 지정된 은퇴 연령부터 받을 수 있는 월별 연금 금액도 표시됩니다.

 

다음은 2023년 국민연금 예상수령액 표인데요, 예상 연금액은 정확하지 않을 수 있다는 점에 유의하시고 참고하시기 바랍니다. 정확한 정보를 확인하시고 싶은 분은 국민연금공단 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

국민연금 예상수령액 조회 방법

위 그림에 나와있는 예상수령액 표보다 정확하게 확인하고 싶다면 다음의 방법으로 확인해 보시기 바랍니다.

1. NPS국민연금 홈페이지 접속합니다.

2. 자주 찾는 서비스에서 내연금 알아보기를 클릭합니다.

3. 여기서 예상연금 모의계산, 예상연금 간단 계산으로 간편하게 조회가 가능합니다. 정확한 국민연금 예상수령액 정보를 확인하고 싶다면 하단에 예상연금금액 조회를 클릭합니다.

4.  예상연금 조회를 클릭하면 아래 화면이 나오는 게 여기서 국민연금 예상연금금액 알아보기를 클릭합니다. 그리고서 간편 인증이나 인증서 등으로 로그인해서 접속합니다.

5. 국민연금 현재가치 예상연금액과 미래가치 예상연금액을 확인할 수 있습니다. 연금의 현재 가치는 인플레이션을 고려하지 않고 현재 시점에 계산한 금액입니다. 반면, 예상 미래가치연금액은 예상 물가상승률을 고려하여 계산한 예상 금액입니다.

5. 만약 향후 소득 및 가입 기간 수정이 필요하다면 상단 메뉴에 있는 바로가기로 재계산할 수 있습니다.

 

국민연금 납부액 조회 방법

지금까지 납인한 금액과 기간이 얼마인지 궁금하신 분들이 있을 텐데요, 그럴 때에 확인할 수 있는 방법이 있습니다. 비교적 간단해서 누구나 쉽게 확인할 수 있습니다. 확인 방법은 다음과 같습니다.

1. NPS국민연금 홈페이지 접속하여 자주 찾는 서비스에서 연금 알아보기를 클릭합니다.

2. 중간에 있는 가입 및 납부내역 조회를 클릭합니다.

3. 주민번호 입력 후 인증서나 간편 인증으로 로그인을 하면 지금까지 납부한 금액과 기간이 나옵니다.

국민연금 관련 자주 하는 질문

1. 질문: 국민연금에 불입하지 않으면 어떻게 되나요?

답변: 가입 대상자가 연금 불입을 하지 않으면 연체금이 부과됩니다.

 

2. 질문: 국민연금 급여를 미리 받을 수 있나요?

답변: 소득이 없거나 월평균 소득이 2,438,690원 이하인 경우 기준 수급연령보다 5년 일찍 연금급여를 받을 수 있습니다. 단, 그에 따라 급여액이 감액됩니다.

 

3. 질문: 국민연금 납부기간이 10년 미만인 경우 어떻게 되나요?

답변: 국민연금 혜택을 받으려면 최소 10년 이상 국민연금을 납부해야 합니다. 수급연령이 되었을 때 납부기간이 부족한 경우, 개인은 '임의계속가입'을 통해 필요한 납부기간을 채울 수 있습니다.

 

4. 질문: 자영업자는 국민연금에서 탈퇴할 수 있나요?

답변: 예외적인 경우를 제외하고, 1인 이상의 근로자가 있는 사업장은 국민연금 및 기타 4대 보험에 가입해야 합니다.

 

5. 질문: 생활비가 인상되면 국민연금은 어떻게 되나요?

답변: 생활비가 상승하면 연금 급여액도 그에 따라 증가합니다.

 

6. 질문: 이혼할 경우 어떻게 되나요?

답변: 혼인 기간이 5년 이상 지속된 경우, 해당 기간 동안 납부한 연금 기여금은 이혼 당사자 간에 균등하게 분배됩니다. 다만, 2016년 12월 30일 이후에 수급권을 취득한 경우에는 합의 또는 사법절차를 통해 분할 비율을 조정할 수 있습니다.

맺음말

국민연금의 예상수령액과 수령 나이 등을 미리 숙지하고 노후를 계획하는 것은 우리에게 매우 중요합니다. 정기적으로 납입 내역을 확인하고, 연금 관련 정책들에 관심을 갖게 된다면 많은 도움이 될 것입니다. 인간의 기본 수명이 갈수록 증가하고 있는 상황에서 국민연금은 우리에게 꼭 필요한 존재이며, 관리해야 할 대상입니다. 그러니 무관심보다 관심은 필수이니 꼭 한번 자신의 납입내역과 예상수령액 등을 확인해 보시기 바랍니다.

 

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