신혼부부 디딤돌대출 조건과 신청방법 꿀팁 총정리(최신)

오늘은 신혼부부를 위한 필수 정보를 가져왔습니다. 바로 '디딤돌대출'에 대한 이야기입니다. 결혼을 앞두고 있거나, 이미 결혼을 해서 새로운 둥지를 마련하고 싶은 분들에게 꼭 필요한 정보랍니다. 

 

"디딤돌대출이 뭐야?", "어떤 조건이 필요한 건지?", "어떻게 신청하면 되는 거지?" 이런 궁금증을 가지고 계신 분들을 위해 이번 글을 준비했습니다.

 

디딤돌대출의 조건, 신청 방법, 그리고 덤으로 꿀팁까지! 이 글 하나로 디딤돌대출에 대해 제대로 이해하시길 바랍니다.  신청을 바로 원하시는 분은 아래 바로 열기 링크로 신청하시기 바랍니다.

 

디딤돌 신청 바로 가기

 

디딤돌대출 조건 및 신청방법 세부내용.pdf

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신혼부부 디딤돌대출 조건

1. 주택매매계약 체결

주택을 매매계약을 통해 취득해야 합니다. 상속, 증여, 재산분할 등으로는 대출을 받을 수 없습니다.

 

2. 세대원 전원 무주택

세대주를 포함한 세대원 모두가 무주택 상태여야 합니다. 분양권이나 입주권도 주택으로 치므로, 보유하고 있으면 신청이 불가능합니다.

 

3. 기존 대출 없음

주택도시기금대출이나 은행재원 주택담보대출을 이용하고 있지 않아야 합니다. 

 

4. 소득 제한

부부의 합산 소득이 연 8,500만원 이하여야 합니다. 이는 '23년 10월 6일부터 기존 7,500만 원에서 상향되었습니다.

 

5. 자산 제한

부부 합산 순자산이 5.06억원 이하여야 합니다. 

 

6. 결혼 기간

결혼한 지 7년 이내이거나, 3개월 이내에 결혼이 예정된 부부입니다.

 

7. 생애 최초 주택 구입

부부 모두가 생애 최초로 주택을 구입해야 합니다. 이미 주택을 소유한 적이 있다면 대출 대상에서 제외됩니다.

 

8. 성년 세대주

접수일 기준으로 민법상 성년인 세대주여야 합니다. 미성년자는 대출을 받을 수 없습니다.

 

9. 신용점수

NICE신용평가의 CB점수가 350점 이상이어야 합니다. 

 

신혼부부 디딤돌대출 한도

대출 한도의 기본

✅ 일반 가구

일반 가구의 경우, 디딤돌 대출 한도는 최대 2.5억원까지입니다.

✅ 생애 최초

생애 최초로 주택을 구입하는 경우에는 대출 한도가 3억 원까지 가능합니다.

✅ 신혼부부 및 다자녀 가구

신혼부부나 다자녀 가구의 경우, 대출 한도는 최대 4억 원까지입니다.

📊 DTI와 LTV란?

1. DTI(Debt To Income)

총부채상환비율로, 대출자의 소득을 기준으로 부채의 총량을 결정하는 비율입니다. 일반적으로 DTI는 60% 이내여야 합니다.

 

2. LTV(Loan To Value)

주택담보대출비율로, 담보물(주택)의 가치에 대비하여 최대 대출 한도를 결정하는 요소입니다. 일반적으로 LTV는 70% 이내여야 하며, 생애 최초의 경우 80%까지 가능합니다.

🏡 예시로 알아보는 대출 한도

1. 6억원짜리 집을 구매하는 경우

생애 최초로 6억원짜리 집을 매매한다고 가정하면, LTV 80% 기준으로는 4.8억원까지 대출이 가능합니다. 하지만 디딤돌 대출의 최대 한도는 4억원이므로, 실제로는 4억원까지만 대출을 받을 수 있습니다.

 

2. 5억원짜리 집을 구매하는 경우

5억원짜리 집을 구매한다면, 최대 4억원까지 대출이 가능합니다. 따라서 나머지 1억원은 본인이 부담해야 합니다.

 

디딤돌대출 금리

1. 디딤돌 대출

이 대출의 금리는 고정금리와 5년 단위 변동금리 두 가지 방식이 있습니다. 부부합산소득과 대출 기간에 따라 금리가 2.45%에서 3.55%까지 적용됩니다. 고정금리는 금리 변동의 리스크를 줄일 수 있지만, 초기에는 상대적으로 높을 수 있습니다.

2. 신혼부부 대출

신혼부부는 디딤돌 대출보다 0.3% 낮은 금리, 즉 2.15%에서 3.25%까지의 금리를 적용받습니다. 이는 정부의 정책으로 신혼부부를 지원하기 위한 것입니다.

 

현재 금리 바로 보기

3. 소득에 따른 금리 변동 📊

부부합산 소득 8천만원 이하인 경우, 10년 기준으로는 3.00%, 30년 기준으로는 3.25%의 금리가 적용됩니다. 금리 차이가 크지 않기 때문에, 원리금 부담이 적은 30년 상환 방식을 선택하는 것이 좋습니다.

4. 우대금리 조건

✅ 청약(종합)저축 가입자

가입기간과 납입 횟수에 따라 연 0.3%p ~ 0.5%p의 우대금리가 적용됩니다. 

청약 가입자 우대금리 조건

가입기간 5년 이상, 60회차 이상 납입: 연 0.3%p. 가입기간 10년 이상, 120회차 이상 납입: 연 0.4%p.가입기간 15년 이상, 180회차 이상 납입: 연 0.5%p의 우대금리가 적용됩니다.

✅ 부동산 전자계약 체결

전자계약을 체결하면 연 0.1%p의 우대금리가 적용됩니다. 

 

✅ 자녀 수에 따른 우대

자녀가 많을수록 더 많은 우대금리를 받을 수 있습니다.(1자녀는 0.3%p, 2자녀는 0.5%p, 다자녀는 0.7%p입니다.)

 

✅ 신규 분양주택 가구

최초로 분양주택을 구입하는 가구에게는 0.1%p의 우대금리가 적용됩니다.

 

🚫 주의사항

접수일로부터 6개월 이내의 일괄 납부는 우대금리 적용에서 제외됩니다.

 

신혼부부 디딤돌대출 안내 

🏢 대출대상주택

✅ 수도권: 85㎡ 이하

✅ 수도권 제외 읍, 면: 100㎡ 이하

✅ 평가액: 5억원 이하(신혼부부 또는 2자녀 이상 다자녀 가구는 6억 이하)

📆 이용기간

10년, 15년, 20년, 30년 중 택 1: 대출 기간을 여러분의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다. 긴 기간을 선택하면 월 상환 금액이 줄어들겠죠.

 

꼭 알아야 하는 세부 내용

💰 상환방법

✅ 비거치 또는 거치 1년: 원금을 바로 갚을지, 1년 동안 이자만 갚을지 선택할 수 있어요.

✅ 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식상환: 원리금을 어떻게 갚을지도 선택 가능합니다.

📝 담보취득

제1순위 근저당설정: 대출 실행일 이전에 담보를 확보해야 합니다.

💵 고객부담비용

✅ 인지세: 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다.

✅ 근저당권설정비: 은행이 부담합니다. 단, 국민주택채권매입 비용은 고객이 부담해야 해요.

✅ 감정비용: 고객이 원할 경우 부담합니다.

🚫 중도상환수수료

3년 이내 중도상환: 원금에 대해 1.2% 한도 내에서 수수료가 부과됩니다.

 

디딤돌 신청방법

디딤돌대출을 신청하려면 어떻게 해야 할까요? 두 가지 방법이 있는데 하나는 '온라인 신청'이고, 다른 하나는 '오프라인 은행 방문'입니다. 

1. 온라인 신청

✅ 어디서?

'기금e든든' 홈페이지에서는 우리, 국민, 신한, 농협, 하나, 대구, 부산 은행을 이용할 수 있습니다. 또한 '한국주택금융공사' 홈페이지에서는 더 다양한 은행을 선택할 수 있습니다.

 

여기서 팁을 드리면 기금e든든 보다 한국주택금융공사가 대출 진행 속도가 빠릅니다. 만약 잔금 지급일이 촉박한 경우 한국주택금융공사에 대출 신청을 하고 상담사가 전화오면 현재 사정을 말하면 최대한 빨리 심사를 끝내줍니다.  심사는 일주일 정도 걸렸던거 같고 상담사에게 전화 오는거 신청 후 보통 2~3일 정도 걸렸던거 같습니다.

 

✅ 어떻게?

홈페이지에 접속하여 필요한 서류를 업로드하고, 간단한 신청서를 작성하면 됩니다.

2. 오프라인 신청

기금 수탁은행에서 신청이 가능하며 은행 상황에 따라 이용 가능한 지점이 다를 수 있으므로, 방문 전에 미리 필요한 서류와 궁금한 점 등을 상담받는 것이 좋습니다.

 

마치며

여러분, 디딤돌대출에 대한 정보가 어땠나요? 이 글을 통해 궁금했던 점들이 해결되었길 바랍니다. 디딤돌대출은 신혼부부에게 큰 도움이 될 수 있는 기회이지만 그냥 막연히 신청하면 안 됩니다. 여러분의 상황에 맞는 대출 조건을 찾고, 신청 방법도 철저히 알아보고 진행하셔야 문제없이 승인이 날수 있습니다.

 

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다음에 또 다른 유용한 정보로 찾아뵙겠습니다.