소상공인 정책자금 대출의 모든것(금리, 한도, 조건 비교)

요즘 자영업자들에게 많이 힘든시기입니다. 각종 유지비며, 운영비 등으로 장사도 되지 않는 상황에게 너무나 부담이 되는 상황입니다. 그래서 이번 글에서는 소상공인을 위한 다양한 정책자금 대출에 대해 자세히 알아보겠습니다. 일반적인 사업 운영에 있어서도 정책자금 대출은 소상공인에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 이 글을 통해 어떤 종류의 소상공인 정택자금 대출이 있는지, 어떻게 신청할 수 있는지, 그리고 주의해야 할 점은 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

정책자금 대출 종류

1. 소상공인 정책자금 긴급대출

● 금리: 1.5%

● 한도: 최대 3,000만 원

● 특징: 코로나19 같은 긴급 상황에서 빠르게 지원받을 수 있는 대출입니다. 한도가 빠르게 소진되므로 신속한 신청이 필요합니다.

2. 소상공인 정책자금 대환대출

● 금리: 연 5.5% ~ 7%

● 신용점수: 839점 이하

● 특징: 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 대출입니다. 신용점수가 낮은 소상공인도 신청 가능하며, 비은행권 대출까지 확대되어 있습니다.

3. 그외 정책자금 대출

● 긴급경영 안정자금: 자연재해나 사회적 재난으로 피해를 입은 경우 융자조건을 완화해 주는 대출입니다.

● 특별경영 안정자금: 협동조합, 사회적기업 등을 대상으로 하는 대출입니다.

● 여성 가장 지원 자금: 경제활동 능력이 없는 부양가족만 있는 여성 가장 소상공인을 위한 대출입니다.

● 일반경영 안정자금: 창업 초기의 소상공인을 위한 대출입니다.

● 성장기반 자금: 제조업을 영위 중인 소상공인들을 위한 대출입니다.

● 스마트 소상공인 전용자금: 혁신형 소상공인을 대상으로 하는 대출입니다.

신청 자격과 조건

● 상시근로자 5인 미만의 업체

● 유흥 향락 업종, 전문 업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외

● 대출 조건은 자금에 따라 다르나, 기준 금리는 연 3.53%에 자금 구분에 따라 0.2%p부터 최대 0.6%p 범위내에서 변동됩니다.

 

 

 

신청방법과 절차

1. 직접 대출

1-1. 온라인 신청방법

● 홈페이지 접속: 소상공인시장진흥공단 홈페이지에 접속합니다.

● 회원가입 및 로그인: 신규 사용자는 회원가입을, 기존 회원은 로그인을 합니다.

● 신청서 작성: 필요한 정보와 서류를 업로드하여 신청서를 작성합니다.

1-2. 실사 및 평가

● 현장 방문: 신청서 접수 후, 공단 직원이 현장에 방문하여 실사를 진행합니다.

● 평가 항목: 사업 전망, 경영성, 신용도 등을 종합적으로 평가합니다.

1-3. 대출 실행

● 약정 체결: 실사 및 평가 이후 조건에 부합하면 대출 약정을 체결합니다.

● 대출 지급: 약정 체결 후, 지정된 계좌로 대출금이 지급됩니다.

2. 대리 대출

1-1. 온라인 신청방법

● 홈페이지 접속: 소상공인시장진흥공단 홈페이지에 접속합니다.

● 회원가입 및 로그인: 신규 사용자는 회원가입을, 기존 회원은 로그인을 합니다.

● 신청서 작성: 필요한 정보와 서류를 업로드하여 신청서를 작성합니다.

1-2. 확인서 발급

● 확인서 발급: 신청서 접수 후, 공단에서 확인서를 발급합니다.

1-3. 보증서 발급

● 보증 기관 방문: 발급받은 확인서를 가지고 신용보증재단이나 해당 보증 기관에 방문합니다.

● 보증서 신청: 보증 기관에서 추가로 필요한 서류를 제출하고 보증서를 신청합니다.

1-4. 은행 방문 및 대출 실행

● 은행 방문: 보증서를 가지고 은행에 방문합니다.

● 대출 약정: 은행에서 마지막으로 신용도와 담보 상태를 확인한 후 대출 약정을 체결합니다.

● 대출 지급: 약정 체결 후, 지정된 계좌로 대출금이 지급됩니다.

3. 필요서류

● 기본 서류

사업자등록증, 부가가치세 과세표준증명원, 국세/지방세 납입증명서 등은 대부분의 대출에서 필요로 하는 기본 서류입니다.

● 추가 서류

대출 유형에 따라 추가로 필요한 서류가 있을 수 있으니 확인이 필요합니다.

 

유의사항

● 은행 직원이 모르는 경우, 확인서에 적혀 있는 보증재단으로 전화해 달라고 요청할 수 있습니다.

● 공문이 내려왔는지 확인하는 것도 중요합니다. 직원이 확인하지 못한 경우, 공지사항에서 확인 가능합니다.

● 주거래 은행을 먼저 방문하는 것이 좋습니다. 거래 이력이 있으면 절차가 간소화됩니다.

● 한도가 소진됐는지 미리 전화로 확인 필요합니다.

 

소상공인 정택자금 대출을 못한 경우 대안적 방법

● 이자보전 대출사업(은행의 자체 자금으로 이자 차액을 보전해서 소상공인들에게 저금리로 대출해주는 사업)

은행마다 우대금리 범위와 적용 기간이 다르므로, 각 은행에 문의가 필요합니다.

● 지자체 자금

지자체별로 다양한 융자지원 정책이 있습니다. 예를 들어, 서울 동대문구는 제조업, 수출업 등을 대상으로 3,000만 원 한도로 지원합니다.

 

맺음말

이상으로 소상공인 대출에 대해 알아 봤습니다. 소상공인들에게 정책자금 대출은 매우 중요한 자금 지원 수단입니다. 다양한 종류와 조건을 잘 파악하여 본인 상황에 맞는 대출을 선택하면, 사업을 안정적으로 운영할 수 있습니다. 이 글이 소상공인에게 많은 도움이 되길 바랍니다.

 

<함께 읽으면 좋은 글>

2023년 소상공인 정책자금 신청방법

소상공인 손실보전금(방역지원금) 대상 및 조건(최소600만원)

2023년 노후경유차 조기폐차 지원금

숨은 보험금 찾기 꿀팁(feat.내보험찾아줌)

이상으로 소상공인 정책자금 포스팅 끝